インデックス投資って本当に儲かる？メリット・デメリットを初心者向けに徹底解説！

「投資って難しそう」「損しそうで怖い」そんな風に思っていませんか？でも、実は私たちに身近なスーパーの買い物と同じように、シンプルに始められる投資方法があるんです。それが「インデックス投資」です。

最近、SNSやニュースでよく耳にするインデックス投資ですが、本当に良いものなのでしょうか？この記事では、インデックス投資のメリットとデメリットを分かりやすく解説します。これから投資を始めたい初心者の方も、この記事を読めば安心してスタートできますよ。

インデックス投資ってそもそも何？

インデックス投資とは、特定の「市場平均」と同じ動きを目指す投資方法です。例えば、「日経平均株価」や「S&P500」といった指数（インデックス）に連動するように作られた投資信託を購入します。

イメージとしては、ある特定の国や地域の、たくさんの会社をまとめて買ったようなものです。個別株のように「この会社が成功するか失敗するか」を考える必要がなく、まるごと買うことで、広い範囲に分散して投資することができます。この、特定の指数に連動させる運用方法を「パッシブ運用」とも呼びます。

納得！インデックス投資の3つのメリット

インデックス投資が多くの人に選ばれるのには、しっかりとした理由があります。

1. 手間がかからず、誰でも始めやすい

インデックス投資は一度買ったら、基本的にはそのまま持ち続けるのが王道です。どの株を買うか、いつ売るかといった難しい判断をする必要がありません。忙しい会社員や子育て世代の方でも、手軽に始められるのが最大の魅力です。

2. コストを抑えられる

投資信託を運用してもらうためには「信託報酬」という手数料がかかります。インデックス投資は機械的な運用なので、人の手を介するアクティブ投資に比べて、このコストが非常に安く設定されています。手数料が安ければ、その分利益が手元に残りやすくなります。

3. リスクを分散できる

先ほどお伝えしたように、たくさんの会社にまとめて投資するため、どこかの会社が不調でも、他の会社の好調でカバーすることができます。この「分散効果」のおかげで、個別株に比べてリスクを抑えながら、安定したリターンを期待できます。

知っておこう！インデックス投資の2つのデメリット

「インデックス投資 やめとけ」なんて言葉を目にすることもありますが、それはどんな理由からでしょうか？メリットだけでなく、デメリットもしっかり理解しておきましょう。

1. 短期間で大きく儲けるのは難しい

インデックス投資は、市場全体の平均を目指すため、急激に資産が増えることはありません。短期的な値上がりを狙うには不向きです。コツコツと長期的に続けることで、複利効果（利益が利益を生むこと）を活かし、資産を増やしていくのが基本的な考え方です。

2. 相場全体が下がると、資産も減る

インデックス投資は「市場の平均」に連動するため、市場全体が不調になると、自分の資産も一緒に下がってしまいます。リーマンショックのような大きな経済危機が起きた際には、資産が大きく目減りする可能性もあります。「インデックス投資 失敗」という声は、相場の下落時に焦って売却してしまったケースが多いです。

賢く始めるためのヒント

インデックス投資を始めるなら、「つみたてNISA」や「iDeCo」といった税制優遇制度を活用するのがおすすめです。毎月一定額を自動で積み立てる「ドルコスト平均法」を取り入れることで、価格が高いときは少なく、安いときは多く購入でき、長期的に安定した投資ができます。

人気のインデックスファンドには、米国の主要500社に投資する「S&P500」や、全世界の株式に投資する「全世界株式」などがあります。自分の投資目的やリスク許容度に合わせて、しっかり比較して選びましょう。

まとめ

インデックス投資は、手間なくコストを抑えながら、長期的に資産形成を目指せる魅力的な投資方法です。一方で、短期的な利益は期待できず、市場全体の下落リスクがあることも理解しておく必要があります。

まずは少額からでも始めてみて、投資の仕組みに慣れていくのが良いかもしれません。正しい知識を身につけて、賢い資産形成の一歩を踏み出してくださいね。