投資信託の失敗を避ける！初心者でもできる上手な選び方
「投資を始めてみたいけど、何から手をつけていいか分からない…」
そう思って、つみたてNISAや投資信託に興味を持ったものの、「投資信託 失敗」というキーワードが頭をよぎり、なかなか一歩踏み出せない方も多いのではないでしょうか。
安心してください。投資信託 初心者でも、いくつかのポイントを押さえれば、失敗しないように選ぶことができます。
この記事では、新NISAで投資信託を始めたい方に向けて、投資信託の選び方で失敗しない コツを分かりやすく解説していきます。
投資信託で失敗する3つの主なパターン
投資信託で失敗してしまうケースには、いくつかの共通点があります。まずは、よくある失敗パターンを理解しておきましょう。
金融機関の窓口の言いなりになる
銀行や証券会社の窓口で勧められるがままに投資信託を購入してしまうケースです。必ずしも顧客にとって最適な商品とは限りません。
手数料を意識しない
購入時や保有時にかかる信託報酬などの手数料は、長期的に見ると大きなコストになります。手数料が高いファンドは、運用成績が良くても利益が残りづらいことがあります。
人気ランキングや過去の実績だけで選ぶ
投資信託 過去の実績が良いからといって、将来の利益が保証されるわけではありません。「過去の実績は将来を約束しない」という大原則を忘れてはいけません。
これらの失敗パターンを避けるためにも、自分で正しい知識を身につけることが重要です。
投資信託の選び方：失敗しないための5つの鉄則
それでは、ここからが本題です。投資信託の銘柄選びで、特に注目すべき5つのポイントをご紹介します。
鉄則1：インデックスファンドを選ぶ
インデックスファンドは、日経平均株価やS&P500といった特定の指数に連動するように運用される投資信託です。
特徴:
運用がシンプルで分かりやすい
アクティブファンドに比べて手数料が非常に低い
メリット: 初心者でも比較的安心して始められます。迷ったら、まずはインデックスファンドから検討してみましょう。
鉄則2：手数料（信託報酬）が低いものを選ぶ
長期の積み立て投資では、わずかな信託報酬の差が、将来の資産に大きな影響を与えます。
確認ポイント:
購入時手数料: 0円（ノーロード）がおすすめです。
信託報酬: 業界平均よりも低いものを選びましょう。
鉄則3：純資産総額が大きいものを選ぶ
純資産総額とは、その投資信託に集まっているお金の総額です。
確認ポイント:
純資産総額が大きい（例：100億円以上）ほど、多くの投資家から支持されていると言えます。
規模が大きければ、途中で運用が打ち切られるリスク（繰上償還リスク）が低い傾向にあります。
鉄則4：分配金の仕組みを理解する
毎月分配型の投資信託は、毎月お小遣いがもらえるように感じて魅力的ですが、注意が必要です。
注意点:
元本を取り崩して分配金を支払うケースもあり、基準価額が下がってしまうことがあります。
投資したお金を再投資に回す積み立て投資のメリットが薄れてしまいます。
コツ: 毎月の分配金は、あくまでも運用益の一部だと理解し、失敗しないためにも、毎月分配型の仕組みをよく確認しましょう。
鉄則5：リスクとリターンの関係性を知る
ハイリターン（高い利益）を狙えるファンドは、その分、ハイリスク（大きな損失）も伴います。
コツ:
「絶対に儲かる」という商品はありません。
自分のリスク許容度を考え、無理のない範囲で投資を始めましょう。
まとめ：自分の目標に合った投資信託を見つけよう
投資信託は、少額からでも分散投資ができる、非常に便利な金融商品です。
投資信託 選び方に迷ったときは、金融機関の提案を鵜呑みにするのではなく、「長期的に」「低コストで」「積み立て投資ができる」という視点を持つことが大切です。
NISAを始める良い機会です。今回ご紹介したポイントを参考に、あなたにぴったりのファンドを見つけて、賢く資産形成を始めてみましょう。